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Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Hallo zusammen,

ich stehe vor einer großen Entscheidung und benötige erfahrene Hilfe.
Wir haben - von privat - ein angebotenes Doppelhaus besichtigt, was uns grundsätzlich sehr zusagt sowie Lage & Ausstattung gefällt.
Kurze Daten zum Haus: PLZ 26188, BJ 2013, 110qm Wohnfläche, 400qm Grundstück, Gasbrenntwerttherme mit Solar für Brauchwasser (steht auf Dachboden) - Rücklauf im Bodenverlegt für FuBoerwärmung, Küche, Carport, Garten, 3Fach Fenster, Rolläden, neuer Wintergarten, ausgebauter Dachboden - Kaufpreis 345.000€

Wir sind 33 und 31 und haben einen kleinen Sohn (5M). Das Haushaltsnetto beträgt (Er: 4.200€ + Boni 7k€/a, Sie: 1.800€) 6.000€.
Ich weiß, es ist nicht viel, aber vorhandenes Eigenkapital: 70.000€. Das liegt einfach daran, dass meine Eltern mich nie hinsichtlich finanzieller Dinge unterstützt haben und Ausbildung + Studium eigenständig finanziert wurde. Es bestehen keine offenen Kredite.

Da ich keine Familie habe, die vererbt oder Eltern die mich beraten können, suche ich hier antworten auf meine Fragen.

  • Ich tendiere zu 20 Jahren Sollzinsbindung um auf der "sicheren" Seite zu sein. Würde ihr in der aktuellen Situation eher weniger wählen (10 J Zinsunterschied von 0,5%)?
  • Wieviel Eigenkapital würdet ihr in den Pott werfen (Ich mache zur Zeit ca. 5% Rendite mit Aktien p.a. und hätte gerne weiterhin ein bisschen Geld dafür)? Habe mich informiert, dass man geringe Sprüng zw. 90% bzw. 88% in Angebot erhalten kann.
  • Ich habe mir ein Angebot online rechnen lassen, 30 Jahre (empfinde ich als super lang), 20 J. Sollzins, EK 50k€ mtl. Rate 1.600€. Inkl NK sind wir dann mtl. bei 2.000€, was ca. 1/3 unseres Haushaltsnettos entspricht. Wie empfindet ihr das als Risiko?
  • Wie hoch würdet ihr max. mit der Rate gehen?
  • Welche Tilgungsrate würde Ihr unter diesen Umständen wählen?
  • Ich könnte jedes Jahr die 5% Sondertilgung bedienen. Dann wäre ich doch nach 20 J sowieso durch, oder denke ich hier falsch?

Ich würde mich über einige Ratschläge sehr freuen, wirklich!

viele Grüße
GM

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Schau dir mal bei yt videos zum thema kaufen oder mieten an

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Hardi

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Die erste Frage, die ich mir stelllen würde lautet:
warum will ich mir überhaupt ein Haus kaufen?

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Sowas nicht unbedingt in einem anonymen Forum fragen. Da gibt es sicher bessere Orte als wiwi treff

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Ich tendiere zu 20 Jahren Sollzinsbindung um auf der "sicheren" Seite zu sein. Würde ihr in der aktuellen Situation eher weniger wählen (10 J Zinsunterschied von 0,5%)?

Keiner hat eine Glasskugel. Es kann sein, dass die Zinsen wieder nach unten gehen. Da würde es von Vorteil sein die Zinsbindung kürzer zu halten. Eigentlich eher 5 Jahre wenn man wirklich darauf spekuliert und die Nerven für hat. Allerdings ist schon das sichere Ding auch Langfristig zu plannen. Müsstest dir ausrechen, was du Sparst oder was passiert wenn es anders läuft als gedacht. Also so in der Art 2% vs 8 % (oder mehr).

Wieviel Eigenkapital würdet ihr in den Pott werfen (Ich mache zur Zeit ca. 5% Rendite mit Aktien p.a. und hätte gerne weiterhin ein bisschen Geld dafür)? Habe mich informiert, dass man geringe Sprüng zw. 90% bzw. 88% in Angebot erhalten kann.

Würde persönlich so wenig Eigenkapital wie möglich reinwerfen. Dann hast du zumindest diversifiziert. Allerdings mit 5% pro Jahr kann man nicht rechnen. Es könnte auch -5% sein, wenn plötzlich irgendetwas passiert.

Ich habe mir ein Angebot online rechnen lassen, 30 Jahre (empfinde ich als super lang), 20 J. Sollzins, EK 50k€ mtl. Rate 1.600€. Inkl NK sind wir dann mtl. bei 2.000€, was ca. 1/3 unseres Haushaltsnettos entspricht. Wie empfindet ihr das als Risiko?

Keine Ahnung, aber 1600€ finde ich an sich ok. Ich meine in vielen Metropolen (ok ihr seid in keiner) bezahlt man schon fast 1000€ für eine kleine drei Zimmer Wohnung.

Bin alles andere als Experte bei den anderen Fragen habe ich wirklich keine Ahnung...

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WiWi Gast

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Hi,
Edewecht ist bei mir um die Ecke und mit dem Preis für das Objekt machst du erst einmal nichts falsch würde ich sagen.

Wie ist denn dein angebotener Zins gerade? Mein Tipp wäre etwa 4,4% Zins und 1,6% Tilgung wärst du dann etwa bei 1.600€ Rate. Kommen noch Renovierungen oder so dazu? Oder evtl. nach 10 Jahren schon energetische Sachen, die KfW förderfähig sind? Das Angebot ist aber kein Bausparer hoffentlich? 30 Jahre Laufzeit sind normal und mit 33 auch okay, keine Sorge. 10 oder 20 Jahre Zinsbindung hängt vom angebotenen Zins derzeit ab. Ist er bei 4,4 oder höher?

Die 50k EK wirst du auch brauchen mit noch paar Kleinigkeiten und so weiter. Wie willst du denn die 5% Sondertilgung bedienen bei 7k Bonus? Rechne lieber 1% Rücklage für Reparaturen usw. mit ein und verhandel die 5% Sondertilgung auf 2,5% und dafür noch bisschen geringeren Zins über die Laufzeit.

Das wären meine Gedanken dazu. Ansonsten viel Glück mit dem neuen Haus!

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Das ist doch ein fantastischer Preis. 2013 wahrscheinlich in Zukunft problemlos auf WP umrüstbar (3fach Verglasung, Dämmung).

EK soviel, dass es gerade für so einen Konditionssprung reicht (10%, 20%, usw. - einfach rechnen lassen). Bisschen was flüssig schadet nicht. Umzug, neue Möbel, ...

Lange laufende Kredite können nach 10 Jahren gekündigt werden. SoTi ist flexibler als hohe Rate, wenn die Disziplin stimmt.

1,6k Rate klingt sehr niedrig. NK kannst du aus der Rechnung nehmen, zahlt ja jeder Mieter ebenso. Das heißt nicht, dass ihr höher gehen sollt, aber hier bei uns bekommt man für 1,6k vielleicht gerade eine kleine, alte 4-Zimmer-Wohnung in schlechter Lage gemietet. Wohnen muss man ja, und wenn die Kreditrate geringer als die mögliche Miete ist, empfinde ich damit das Risiko weitestgehend minimiert. Null Risiko geht nie, du könntest morgen umfallen und das war es.

Evtl. Haus nochmal vom Gutachter prüfen lassen, Preis ist wirklich extrem gut.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Wir haben jedes Haus, welches wir kaufen wollten, vorher mit einem Bau-Gutachter angeschaut. Wenn der sagt, es passt soweit, würde ich dann alles weitere in die Wege leiten.

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WiWi Gast

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345k für ein Haus bei 6k Einkommen netto ist ja super. Definitiv kaufen. Keine lange Zinsbindung. Zinsen sind mies hoch im Moment. Da bist du ja in 10-20 Jahren durch

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

WiWi Gast schrieb am 20.10.2023:

345k für ein Haus bei 6k Einkommen netto ist ja super. Definitiv kaufen. Keine lange Zinsbindung. Zinsen sind mies hoch im Moment. Da bist du ja in 10-20 Jahren durch

So ein Quatsch. Wir haben in den 90er Jahren mit knapp 7% finanziert.
Die 4% sind günstig im Verhältnis zu den stark gefallenen Preisen um fast 20%.

Aber ja klare Kauf-Empfehlung.

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Hardi

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Warum kaufst du dir ein Einfamilienhaus? Kauf dir doch ein Mehrfamilienhaus, dann bezahlen es deine Mieter.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Hardi schrieb am 20.10.2023:

Warum kaufst du dir ein Einfamilienhaus? Kauf dir doch ein Mehrfamilienhaus, dann bezahlen es deine Mieter.

Oder kauf dir ein Piratenschiff, dann bezahlst du es mit der Beute, die du auf den sieben Weltmeeren machst. Um nur mal ein ähnlich plausibles Szenario zu nennen.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

und genau deswegen fragt man sowas nicht hier....... überhaupt nicht sachdienlich und hilfreich. Danke, bitte wieder in anderen Posts nerven.

Hardi schrieb am 20.10.2023:

Warum kaufst du dir ein Einfamilienhaus? Kauf dir doch ein Mehrfamilienhaus, dann bezahlen es deine Mieter.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Würde andere Quelle zur Rate ziehen.
Es gibt viel Literatur zu dem Thema.
Beispiel: "Kaufen oder Mieten? - Wie Sie für sich die richtige Entscheidung treffen" von Gerd Kommer ist ein Beispiel.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Die Ausgangslage klingt doch erstmal sehr vielversprechend und rechtfertigen brauchst du dich in der Beschreibung deiner Situation höchstens vor dir selbst.

Ich antworte nicht direkt auf deine Fragen, aber kann vielleicht noch einen Impuls beisteuern. Die Fragen wirst du letztendlich mit dir beziehungsweise deiner Frau für euch beantworten müssen.

Wenn du dir unsicher mit der Kreditwahl bist solltest du vielleicht auch das Gespräch mit einem Berater vor Ort suchen. Bei unserem Hauskauf konnte die Hausbank die Angebote von Baugeldvermittlern mitgehen. Auch wenn die Beratung nicht immer hervorragend war, die Banken haben schließlich auch eigene Interessen, konnten wir einige Denkanstöße mitnehmen.
Wir haben die Finanzierung beispielsweise auf verschiedene Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten aufgeteilt.
Vielleicht ist das auch eine Option für dich?

Was du auch beachten solltest: Ist dein EK vollständig flüssig oder noch investiert? Bedenke, dass das EK bei den meisten Finanzierern zuerst eingebracht werden muss.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

WiWi Gast schrieb am 16.10.2023:

Hallo zusammen,

ich stehe vor einer großen Entscheidung und benötige erfahrene Hilfe.
Wir haben - von privat - ein angebotenes Doppelhaus besichtigt, was uns grundsätzlich sehr zusagt sowie Lage & Ausstattung gefällt.
Kurze Daten zum Haus: PLZ 26188, BJ 2013, 110qm Wohnfläche, 400qm Grundstück, Gasbrenntwerttherme mit Solar für Brauchwasser (steht auf Dachboden) - Rücklauf im Bodenverlegt für FuBoerwärmung, Küche, Carport, Garten, 3Fach Fenster, Rolläden, neuer Wintergarten, ausgebauter Dachboden - Kaufpreis 345.000€

Wir sind 33 und 31 und haben einen kleinen Sohn (5M). Das Haushaltsnetto beträgt (Er: 4.200€ + Boni 7k€/a, Sie: 1.800€) 6.000€.
Ich weiß, es ist nicht viel, aber vorhandenes Eigenkapital: 70.000€. Das liegt einfach daran, dass meine Eltern mich nie hinsichtlich finanzieller Dinge unterstützt haben und Ausbildung + Studium eigenständig finanziert wurde. Es bestehen keine offenen Kredite.

Da ich keine Familie habe, die vererbt oder Eltern die mich beraten können, suche ich hier antworten auf meine Fragen.

  • Ich tendiere zu 20 Jahren Sollzinsbindung um auf der "sicheren" Seite zu sein. Würde ihr in der aktuellen Situation eher weniger wählen (10 J Zinsunterschied von 0,5%)?
  • Wieviel Eigenkapital würdet ihr in den Pott werfen (Ich mache zur Zeit ca. 5% Rendite mit Aktien p.a. und hätte gerne weiterhin ein bisschen Geld dafür)? Habe mich informiert, dass man geringe Sprüng zw. 90% bzw. 88% in Angebot erhalten kann.
  • Ich habe mir ein Angebot online rechnen lassen, 30 Jahre (empfinde ich als super lang), 20 J. Sollzins, EK 50k€ mtl. Rate 1.600€. Inkl NK sind wir dann mtl. bei 2.000€, was ca. 1/3 unseres Haushaltsnettos entspricht. Wie empfindet ihr das als Risiko?
  • Wie hoch würdet ihr max. mit der Rate gehen?
  • Welche Tilgungsrate würde Ihr unter diesen Umständen wählen?
  • Ich könnte jedes Jahr die 5% Sondertilgung bedienen. Dann wäre ich doch nach 20 J sowieso durch, oder denke ich hier falsch?

Ich würde mich über einige Ratschläge sehr freuen, wirklich!

viele Grüße
GM

Aktuell gibt es häufig zwischen 15 und 20 Jahren Zinsbindung kaum einen Unterschied. Insofern kannst du wenn du Sicherheit haben möchtest auch auf 20 Jahre gehen. Ich würde mir aber mal zeigen lassen, wie hoch die Mehrkosten im Vergleich zu 10 Jahren sind, sprich um wie viel der Zins steigen müsste, dass ich mit 10J (aktueller Zins) + 10 Jahre (zukünftiger Zins) gleich teuer bin wie mit 20J aktuellem Zins.
Nach 10 Jahren könnt ihr ja Sonderkündigen, falls die Zinsen sinken.

An eurer Stelle würde ich lieber entspannt auf 25-30 Jahre finanzieren, als eine höhere Tilgung zu wählen. Wenn Geld übrig ist, könnt ihr immer noch Sondertilgen.

Die 1.600 Rate sehen bei eurem Einkommen auch total problemlos aus. Ein kleines Kind ist ja auch noch nicht so teuer und euer Gehalt wird ja eher steigen. Die Rate bleibt gleich. Das Haus aus 2013 hat auch keine hohen Energiekosten und erstmal noch keine teure Instandhaltung, wobei ihr schon 1-2 EUR/qm langfristig erwarten könnt.

Gasbrennwert mit Solarthermie ist auch kein Thema bei nem neuen gut gedämmten Haus aus 2013. Die Heizung kannst du noch 10 Jahre betreiben und dann schauen wie sich der Markt entwickelt hat.

Viel Spaß mit dem Haus!

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Meine Erfahrung von meinem Hauserwerb.

Bitte nicht das ganze Eigenkapital binden. Als Hauseigentümer fährts du am Anfang jede Woche in den Baumarkt. Rasenmäher, Schlauch, Pflanzen, Harke, Lampen, Schalter, Kabel, Farbe usw. Dann auch noch Umbauten usw., da kann man erstmal 200€ / Monat für 2 Jahre rechnen.

Als Eigentümer bist du für jede Reparatur verantwortlich und brauchst Rücklagen.

Zur Finanzierung hat keiner hier eine Glaskugel. Mir selber war bei 1.5% Zinsen Ende 2020 klar, dass es eher nicht tiefer fallen kann und ich habe den Kredit auf 25 Jahre gebunden (Volltilger).

Jetzt wüsste ich es nicht.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Hat er doch Recht. Ein Mehrfamilienhaus ist in den meisten Fällen noch nicht einmal viel teurer. Hab mir aus diesem Grund ein 4 Parteienhaus gekauft. War renovierungsbedürftig, hat aber auch nur 640k gekostet (mittelgroße Großstadt hier im Süden Deutschlands). Die Einkünfte aus V+V decken Zins, Tilgung und einen Großteil der NK. Ich wohne quasi gratis.

WiWi Gast schrieb am 20.10.2023:

Hardi schrieb am 20.10.2023:

Oder kauf dir ein Piratenschiff, dann bezahlst du es mit der Beute, die du auf den sieben Weltmeeren machst. Um nur mal ein ähnlich plausibles Szenario zu nennen.

antworten
Hardi

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Wieso? Hier wird doch immer propagiert, daß die Mieten ständig steigen?
Und Miethäuser sind im Vergleich zu Ein-und Zweifamilienhäusern einfach viel günstiger.

Ausserdem können die Investitionen in das Mietshaus steuerlich angerechnet werden!
Wenn der Fragesteller also etwas investieren will um dem Sohnemann etwas zu hinterlassen, dann ist ein Mietshaus einfach die bessere Entscheidung!

WiWi Gast schrieb am 20.10.2023:

Hardi schrieb am 20.10.2023:

Oder kauf dir ein Piratenschiff, dann bezahlst du es mit der Beute, die du auf den sieben Weltmeeren machst. Um nur mal ein ähnlich plausibles Szenario zu nennen.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Wer kennt sie nicht, die alte Ökonomen-Weisheit: "there is no free lunch, außer deutsche Mehrfamilienhäuser".

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Ich tendier auch zum Piratenschiff, da kann man einfach nix falsch machen.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

110qm? Einer meiner Kollegen hat sich für insg. vier Köpfe ein 120qm - Haus bauen lassen und da hab ich mich schon gewundert, weshalb man sich so ein mini-EFH hinstellen lässt.

antworten
WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

WiWi Gast schrieb am 20.10.2023:

110qm? Einer meiner Kollegen hat sich für insg. vier Köpfe ein 120qm - Haus bauen lassen und da hab ich mich schon gewundert, weshalb man sich so ein mini-EFH hinstellen lässt.

Kommt extrem drauf an, wie es geschnitten ist. Wir haben 170qm, aber mehr als ein Kinderzimmer ist nicht drin (riesiger Eingangsbereich etc).

antworten
WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

WiWi Gast schrieb am 20.10.2023:

Kommt extrem drauf an, wie es geschnitten ist. Wir haben 170qm, aber mehr als ein Kinderzimmer ist nicht drin (riesiger Eingangsbereich etc).

Kommt auch drauf an, wie die qm ermittelt sind.
Ich hatte für die Abgabe der Daten zur Grundsteuer die Wohnfläche meines Elternhauses berechnet und da kam am Ende auch knapp über 110qm raus. Da ist dann aber ein Stockwerk aufgrund der Dachschrägen nur entsprechend anteilig berücksichtigt und Kellerräume die komplett als Wohnung ausgebaut sind zählen mit genau 0 da rein, da z.B. Dinge wie Fenstergröße und Bodenhöhe vor dem Fenster nicht den Regularien für einen Wohnraum entsprechen. Rein von der Bodenfläche der als solche genutzten Wohnräume hat das Haus knapp 180qm und da kommen dann nochmal die reinen Kellerräume on top.

Anderes Extrembeispiel bei manchen Penthouses mit riesen Dachterrasse:
Die Terrasse geht ja mit 1/4 in die Wohnfläche ein, wenn ein Penthouse 80qm Dachterrasse und 70qm "echte" Wohnfläche hat, dann stehen da natürlich 90qm Wohnfläche in der Ausschreibung/Anzeige, was doch etwas anderes suggeriert, als es tatsächlich ist.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

In der Dorf Clique bin ich dann aber auch Hauseigentümer.

WiWi Gast schrieb am 20.10.2023:

110qm? Einer meiner Kollegen hat sich für insg. vier Köpfe ein 120qm - Haus bauen lassen und da hab ich mich schon gewundert, weshalb man sich so ein mini-EFH hinstellen lässt.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Die Familie will nicht investieren sondern benötigt ein Haus mit Garten zur Selbstnutzung. Was sollen sie mit nem Mietshaus ?
Ich selber hatte ein Mietshaus und hab es verkauft weil ich in den letzten 20 Jahren 6 mietnomaden (davon einer Arzt, unfassbar).
Ich bin nach 20 Jahren plus minus null rausgekommen. Mieses Geschäft. Im Gegensatz zu unserem selbstgenutzten EFH was am Ende die beste Entscheidung in unserem Leben war.
Ich sage Go for it bevor es euch jemand wegnimmt.

Hardi schrieb am 20.10.2023:

Wieso? Hier wird doch immer propagiert, daß die Mieten ständig steigen?
Und Miethäuser sind im Vergleich zu Ein-und Zweifamilienhäusern einfach viel günstiger.

Ausserdem können die Investitionen in das Mietshaus steuerlich angerechnet werden!
Wenn der Fragesteller also etwas investieren will um dem Sohnemann etwas zu hinterlassen, dann ist ein Mietshaus einfach die bessere Entscheidung!

WiWi Gast schrieb am 20.10.2023:

Oder kauf dir ein Piratenschiff, dann bezahlst du es mit der Beute, die du auf den sieben Weltmeeren machst. Um nur mal ein ähnlich plausibles Szenario zu nennen.

antworten
WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Warum? Weil es bei den Meisten für mehr nicht reicht. Natürlich ist die 300 m2 Villa cooler.

WiWi Gast schrieb am 20.10.2023:

110qm? Einer meiner Kollegen hat sich für insg. vier Köpfe ein 120qm - Haus bauen lassen und da hab ich mich schon gewundert, weshalb man sich so ein mini-EFH hinstellen lässt.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

DHH muss man halt mögen, ne.

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Ceterum censeo

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Hardi schrieb am 20.10.2023:

Warum kaufst du dir ein Einfamilienhaus? Kauf dir doch ein Mehrfamilienhaus, dann bezahlen es deine Mieter.

Ich tendiere ja zu folgender Variante: Man kaufe ein Mehrfamilienhaus in China, in die beiden Erdgeschosswohnungen kommen jeweils eine Filiale von Aldi Süd und Lidl. Finanziert wird das Ganze gemeinschaftlich von DSL Bank und Postbank.
Danke, ich finde selbst raus.
Liebe Grüße

antworten
WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Wir haben auch Anfang des Jahres gekauft und das hat uns geholfen:

  • Finanzierungsmakler um schnell Angebote verschiedener Banken zu haben. Er hat uns auch bei der Abwicklung geholfen. Für einen Kredit musst Du tausende Dokumente beschaffen und ausfüllen, das hat da sehr geholfen. Zudem konnte er durch Beziehungen bei der Bank etwas beschleunigen, da wir Zeitdruck hatten (bei der Abwicklung des Kaufs, die Finanzierung haben wir über zwei Jahre bei der Suche immer mit ihm aktuell gehalten)

  • seinen Vorschlag hab ich aber selbst nochmal mit anderen Banken und einem anderen Berater gecheckt (kostet nichts und ich war komplett transparent, dass ich nur einen Check möchte. Waren viele sehr hilfsbereit) --> 0,3 Zinsen gespart da Fehler im Angebot, das passiert schnell

  • Laufzeit haben wir 15 Jahre, da die günstigsten Banken keine 20 Jahre angeboten haben. Nach 15 Jahren ist noch so viel offen, dass wir auch bei 9% Zinsen die monatliche Rate gut bedienen könnten. Nach zehn Jahren hast Du immer ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht, falls die Zinsen doch wieder fallen. Dadurch, dass Du Dir Zinsen ab 3 Jahre vorher sichern kannst, bist Du relativ flexibel um den günstigsten Zins ab Laufzeit Jahr 7 bis Jahr 15 zu finden.

  • Rate bei euch empfinde ich als vernünftig. Das ist aber ein stückweit eine sehr individuelle Entscheidung. Wir sind von 800 kalt auf 2500 Rate (ist unter 33% Haushaltsnetto) und Versuche die Sparraten von vorher auch aufrecht zu erhalten. Da müssen wir uns schon etwas einschränken. Natürlich auf hohem Niveau gemeckert. Wir konsumieren definitiv weniger Schrott und das empfinde ich als positiv. Wenn ich einen anderen Job annehmen würde, hätte ich die persönliche Sparrate als Spielraum. Aber wie gesagt: das nur Erfahrung und ist individuell.

  • beim Hauskauf kommen am Anfang einige Kosten für Mal neue Möbel und so dazu. Wie ein Vorposter sagte, sollte das eingeplant werden. An besten ein eher großzügiges Budget setzen und vom EK abziehen. Bei uns haben wir preisbewusst agiert, ein sehr gut ausgestattetes Haus gekauft und eigtl nur Couch und Bett als Großanschaffungen gehabt. Zusammen mit Kleinzeug sind wir trotzdem bei 7500€ gelandet. Auch das ist individuell, aber Mal als ein Erfahrungswert.

Zu guter Letzt: @Hardi
Was ist eigentlich bei Dir schief gelaufen? Wenn Du in anderen Threads polemisierst ist das ja eine Sache, hier geht es aber um eine junge Familie. Halt Dich dich wenigstens mit dem letzten Stück Restabstand, den Du hast, hier zurück.

antworten
WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Ceterum censeo schrieb am 21.10.2023:

Hardi schrieb am 20.10.2023:

Ich tendiere ja zu folgender Variante: Man kaufe ein Mehrfamilienhaus in China, in die beiden Erdgeschosswohnungen kommen jeweils eine Filiale von Aldi Süd und Lidl. Finanziert wird das Ganze gemeinschaftlich von DSL Bank und Postbank.
Danke, ich finde selbst raus.
Liebe Grüße

Funktioniert das auch, wenn man nicht im Dreiländereck wohnt?

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Voice of Reason

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

I lol'ed

Ceterum censeo schrieb am 21.10.2023:

Hardi schrieb am 20.10.2023:

Ich tendiere ja zu folgender Variante: Man kaufe ein Mehrfamilienhaus in China, in die beiden Erdgeschosswohnungen kommen jeweils eine Filiale von Aldi Süd und Lidl. Finanziert wird das Ganze gemeinschaftlich von DSL Bank und Postbank.
Danke, ich finde selbst raus.
Liebe Grüße

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Das Piratenschiff wird nicht das Problem sein, es ist wie überall der Mangel an qualifizierten Piraten.

Arrr!

antworten
WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

WiWi Gast schrieb am 21.10.2023:

Das Piratenschiff wird nicht das Problem sein, es ist wie überall der Mangel an qualifizierten Piraten.

Arrr!

Kann man die Idee des Piratenschiffes mit Aldi & Lidl - Beteiligung in China nicht kombinieren? Ich sehe da Potential. Nur die Finanzierung, Ei ei ei.... Ideen?

antworten
WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

WiWi Gast schrieb am 21.10.2023:

Kann man die Idee des Piratenschiffes mit Aldi & Lidl - Beteiligung in China nicht kombinieren? Ich sehe da Potential. Nur die Finanzierung, Ei ei ei.... Ideen?

Die Lösung lautet Crypto: einfach den SomaliCoin aufsetzen und alle an den Gewinnen der Seeräuber partizipieren lassen.

antworten
WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

WiWi Gast schrieb am 21.10.2023:

Kann man die Idee des Piratenschiffes mit Aldi & Lidl - Beteiligung in China nicht kombinieren? Ich sehe da Potential. Nur die Finanzierung, Ei ei ei.... Ideen?

Das liegt am Mindset der Finanzierer.

antworten
WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Ich glaube die heutigen Piraten wollen alle im Home Office die Meere berauben. Seit dem es drahtlose Enterhaken gibt sollte das aber kein Problem mehr sein…

antworten
WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Ein EFH Kauf hat aus meiner Sicht zwei Aspekte:

  1. Investmentaspekt bzw. Fair Value am Markt
  2. Konsum

Zu 1. Bzw. Asset Investment gibt es am Markt Alternativen mit höherer Rendite. Insbesondere in den ersten Jahren. Daher argumentieren hier viele dagegen und lassen lieber ihr Depot wachsen. Fairer Punkt.

Wenn man sich darüber im Klaren geworden ist, dass 2. eine nicht zu verachtende Rolle in der Entscheidung im Kopf einnehmen und in der Benefit Betrachtung spielt, dann geht es darum zu gucken: Kann ich es mir leisten, ist der Preis grundsätzlich fair und macht es mich glücklich bzw. glücklicher als die Mietwohnung.

Über die Jahre durch weginflationieren der Rate oder Beförderungen, wird Punkt 2 mehr Gewicht bekommen als Punkt 1. Die Sparrste bzw. der sonstige Konsum kann wieder zunehmen, da das Haus weniger Prozent des Budgets verbraucht. Hinzu kommt dann noch sowas wie Sicherheit im Alter, Entkopplung von Risiken am Mietmarkt bei natürlich beschränkter Standortflexibilität.

Jemand der kein Haus kauft, wird Teile seines Konsums vielleicht dann im Alter aufgrund seines großen Aktiendepots anders nutzen. Teurere Reisen, größeres Auto als Einmalanschaffung etc. Hat dann aber in der Lebensphase nicht den Kosum des EFH gehabt. Wollte das im Zweifel aber auch aufgrund persönlichen Geschmacks nicht.

Ich habe mit ca. 280K EK gekauft. Wäre ich zur Miete geblieben bis zur Rente, wäre das EK dann sicher via Aktiendepot noch mehr gestiegen, als mein Hauswert. Und damn? Was würde ich mit dem Delta machen? Immer Außenkabine auf der Queen Mary im Alter, statt Innenkabine auf der Aida und den 911er in Bar zahlen statt den 5er BMW leasen? Die Betrachtung des Deltas funktioniert auch in anderen Größenordnungen. Kann beides sinnvoll sein, je nach Geschmack.

Denkt dran, das letzte Hemd hat keine Taschen.

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WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

WiWi Gast schrieb am 22.10.2023:

Ich glaube die heutigen Piraten wollen alle im Home Office die Meere berauben. Seit dem es drahtlose Enterhaken gibt sollte das aber kein Problem mehr sein…

Mit Blick auf Cyberkriminalität berauben die heutigen Piraten seit mindestens 15 Jahren aus dem Home Office die Meere. Wer heutzutage noch physisch irgendetwas entert, ist am unteren Ende der Nahrungskette und endet im Gefängnisturm.

antworten
WiWi Gast

Haus kaufen? / Einschätzung Risiko von "Erfahrenen"

Muss man aber wollen mit Mietern unter einem Dach leben.

Besser finde ich: kleine Wohnung zur Vermietung und bescheideneres Haus zum Eigennutz wenn man eine Familie hat.

WiWi Gast schrieb am 20.10.2023:

Hat er doch Recht. Ein Mehrfamilienhaus ist in den meisten Fällen noch nicht einmal viel teurer. Hab mir aus diesem Grund ein 4 Parteienhaus gekauft. War renovierungsbedürftig, hat aber auch nur 640k gekostet (mittelgroße Großstadt hier im Süden Deutschlands). Die Einkünfte aus V+V decken Zins, Tilgung und einen Großteil der NK. Ich wohne quasi gratis.

WiWi Gast schrieb am 20.10.2023:

Oder kauf dir ein Piratenschiff, dann bezahlst du es mit der Beute, die du auf den sieben Weltmeeren machst. Um nur mal ein ähnlich plausibles Szenario zu nennen.

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Der neu berechnete Häuserpreisindex, der die Entwicklung der Preise für neu erstelltes, selbst genutztes Wohneigentum in Deutschland widerspiegelt, lag nach Mitteilung des Statistischen Bundesamtes im Jahresdurchschnitt 2005 um 0,4% über dem Indexstand des Jahres 2004.

Immobilienpreise sinken in Großstädten flächendeckend

Die Stadt Köln mit dem Dom im Vordergrund und der Rheinbrücke im Hintergrund.

Trendwende bei Immobilienpreisen - Die gestiegenen Zinsen bedeuten für Familien mehr als 100.000 Euro weniger Budget beim Immobilienkauf. In 12 von 14 Großstädten sinken die Immobilienpreise von Bestandswohnungen gegenüber dem Vorquartal. Bereits den zweiten Rückgang von je 2 Prozent gibt es in München und Köln. Erstmals sind auch in Hamburg, Frankfurt und Stuttgart Rückgänge von 2-3 Prozent zu beobachten. Während die Preise in Berlin stagnieren, verzeichnet Hannover mit 4 Prozent den stärksten Preisrückgang der Großstädte. So lauten die Ergebnisse der siebten Ausgabe des immowelt Preiskompass für das dritte Quartal 2022.

OECD-Datenbank zu Wohnkosten in Deutschland

Die Deutschen geben rund 20 Prozent ihres Einkommens für die Miete oder Hypotheken aus. Damit liegen die Wohnkosten in Deutschland im OECD-Schnitt. Schwerer belastet sind einkommensschwache Haushalte, die rund 27 Prozent ihres Einkommens für Mieten aufwenden müssen. Die interaktive OECD-Datenbank zu Wohnkosten veranschaulicht im Ländervergleich die Unterschiede in Eigentum vs. Miete, Wohnverhältnisse, Wohngeld und sozialer Wohnungsbau.

BWP-Wärmepumpen Förderratgeber 2023

Das Bild zeigt ein Wohnhaus mit vielen grünen Pflanzen, das das Thema der umweltfreundlichen Wärmepumpen symbolisiert.

Der Förderratgeber 2023 vom Bundesverband Wärmepumpe (BWP) e.V. informiert zu allen gängigen Bundesförderprogrammen im Ein- und Zweifamilienhausbereich. Der Förderratgeber umfasst 16 Seiten und lässt sich kostenlos als PDF-Datei herunterladen.

Nachlassendes Immobilienfinanzierungsgeschäft in 2022

Immobilien: Eine Baustelle mit Baugerüst und Werbeplakat.

Die Mitgliedsinstitute im Verband deutscher Pfandbriefbanken (vdp) vergaben im Jahr 2022 Immobiliendarlehen über 158,5 Milliarden Euro. Das bedeutet ein Minus von 11 Prozent gegenüber dem Vorjahr mit Immobiliendarlehen von 178 Mrd. Milliarden Euro. Die Finanzierungen von Eigentumswohnungen sank um fast 30 Prozent, die von Ein- und Zweifamilienhäusern um 18 Prozent. Die Gewerbeimmobilienfinanzierung lag mit einem Volumen von 60,3 Milliarden Euro am Jahresende dagegen mit 1,2 Prozent leicht im Plus. „Die Zurückhaltung der Marktakteure, vor allem der privaten Darlehnsnehmer, ist eine Folge der hohen Inflation“, erklärte vdp-Hauptgeschäftsführer Jens Tolckmitt.

Jahresarbeitszahl-Rechner für Wärmepumpen

Das Bild zeigt eine Wärmepumpe im Keller von einem Wohnhaus.

Mit dem kostenlosen JAZ-Rechner vom Bundesverband Wärmepumpe (BWP) e.V. lässt sich die Jahrearbeitszahl (JAZ) für Wärmepumpen online berechnen. Die Jahresarbeitszahl einer Wärmepumpe ist ein Indikator dafür, wie effizient eine Anlage arbeitet. Das relativ komplizierte Rechenverfahren wird mit dem JAZ-Berechnungstool für Wärmepumpen des BWP deutlich vereinfacht.

Gewerbesteuerpflicht erst ab Erwerb der ersten Immobilie

Ein Schild mit der Aufschrift: Privatgrundstück - Parken verboten!

Der Bundesfinanzhof (BFH) hat entschieden, dass die Gewerbesteuerpflicht eines Grundstückshändlers frühestens mit dem Abschluss eines Kaufvertrages über eine erste Immobilie beginnt.

BBSR-Studie 2020: Keine Blase bei Immobilienpreisen für Wohnimmobilien

Das Foto zeigt eine im Bau befindliche Wohnimmobilie.

Derzeit gibt es keine Blase bei den Immobilienpreisen auf dem deutschen Markt für Wohnimmobilien. Zu diesem Ergebnis kommt das Forschungsprojekt "Immobilienpreisentwicklungen – Übertreibungen oder Normalität?" vom Bundesinstitut für Bau-, Stadt- und Raumforschung (BBSR). Untersucht wurde, ob der Anstieg der Preise für Wohnimmobilien in Deutschland seit 2009, auf eine Preisblase hindeutet. Die Studie umfasst 115 Seiten und ist kostenlos verfügbar.

Due Diligence: Künstliche Intelligenz in der Immobilienwirtschaft

KI und Due-Diligence: Ein Hand richtet sich in einem bunten Datenraum nach oben in Richtung Licht.

Laut einer aktuellen Studie unter Immobilienexperten wird Künstliche Intelligenz einen starken Einfluss auf die Effizienz von Immobilientransaktionen haben. Künstliche Intelligenz wird demnach zukünftig einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil im Transaktionsbusiness liefern wird. Drooms, Europas führender Anbieter virtueller Datenräume, automatisiert den Due Diligence-Prozess. Für eine gesteigerte Prozessautomatisierung liegt ein Fokus auf der Weiterentwicklung des virtuellen Datenraums durch künstliche Intelligenz und Machine Learning.

LBS-Immobilienpreisspiegel 2017: Preise bei Wohnimmobilien steigen

Ein spitzer Hausgiebel.

Insbesondere in Großstädten ist am Immobilienmarkt weiterhin keine Entspannung für Wohnimmobilien in Deutschland in Sicht. Am teuersten sind frei stehende Einfamilienhäuser laut LBS-Immobilienpreisspiegel 2017 in München. Hier kosten Einfamilienhäuser mit 1,2 Millionen Euro mehr als zehnmal so viel wie in einzelnen ostdeutschen Mittelstädten. Der LBS-Immobilienpreisspiegel ist eine Datenbank zum Wohnungsmarkt mit Preisen von Eigenheimen, Eigentumswohnungen und Bauland in 960 Städten und in über 100 Stadtteilen der 14 größten Städte Deutschland.

Wohnimmobilien: In deutschen Großstädten fehlen Wohnungen

Eine Hausfront eines Altbaues in rosa mit vielen Fenstern.

Nach einer aktuellen Studie des Instituts der deutschen Wirtschaft Köln (IW) fehlt es an vielen Tausenden Wohnungen in den deutschen Großstädten. Jedes Jahr müssten mehr als 88.000 neue Wohnungen bis 2020 entstehen, um den Bedarf zu decken.

Wohneigentümer bauen sechsmal so viel Vermögen auf wie Mieter

Ein Wohnhaus mit verglaster Veranda in gelb gestrichen mit grünen Holzlatten am Dachstuhl und blauen Fensterrahmen.

Eine Studie der LBS Research und dem Forschungsinstitut empirica zeigt, dass Wohneigentümer erfolgreicher im Vermögensaufbau sind. Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, wiesen durch das Wohneigentum eine Wertimmobile von durchschnittlich 152.000 Euro auf und verfügen zusätzlich über ein Nettogeldvermögen von 45.000 Euro. Mieterhaushalte kamen auf durchschnittlich 24.000 Euro und 6.000 Euro Immobilienvermögen aus Vermietung.

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16 Kommentare

Finanziell machbar?

WiWi Gast

WiWi Gast schrieb am 03.04.2023: Super Argument, dass selber machen günstiger ist und Steuerhinterziehung G ...

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